Problemele privind stabilitatea bancară si direcţiile de perfecţionare a asigurării acesteia - Activitate Bancara

Extras din document

Capitolul 3 TEZA Problemele privind stabilitatea bancară şi căile de prevenire şi soluţionare ale acestora Direcţiile de perfecţionare a asigurării stabilităţii la B.C. din R. Moldova Stabilitatea bancară reprezintă acel scop spre care tind toate băncile, inclusiv cele din republica Moldova. Stabilitatea bancară reflectă acea stare de lucruri de pe piaţa monetară, cînd riscurile afrente activităţii bancare se includ în limitele stabilite de legislaţia în domeniu, profitabilitatea băncilor comerciale asigură o remunerare adecvată a capitalului acţionar, iar gradul de suficienţă a capitalului corespunde reglementărilor BNM şi poate justifica pe deplin încrederea acordată băncii de către clienţi. Se întîlnesc situaţii însă, cînd piaţa financiară se confruntă cu o serie de instabilităţi, iar băncile comerciale întîlnescc în cadrul activităţii lor diverse probleme de la cele neesenţiale la cele grave şi foarte grave soldate în unele circumstanţe chiar cu falimentul instituţiilor financiare respective. Spre exemplu, Expansiunea creditelor este un factor care a precedat practic toate crizele bancare în diverse ţări şi, deci, reprezintă de asemenea o premisă pentru apariţia instabilităţilor financiare. De exemplu, în crizele din Mexic şi Asia de est ponderea creditelor nefavorabile a depăşit cu zece la sută indicatorul menţionat pînă la criză. Cauzele principale ale unui astfel de indicator rezultă din managementul necorespunzător al procesului de acordare a creditelor, precum şi al riscurilor determinate de acest proces. Totodată, diversificarea portofoliului nu reprezintă o garanţie pentru eliminarea deplină a riscului de faliment,îndeosebi pentru băncile care se specializează în creditarea unui sector determinat. Drept exemplu pot servi îngrijorările apărute în sectorul bancar autohton în anul 2006, ca rezultat al crizei vinului. Cu toate că, creditele acordate vinificaţiei au constituit circa 14% din portofoliul creditelor sistemului bancar şi chiar nerambursarea acestora nu ar fi cauzat criză sistemică, a apărut panică în rîndurile deponenţilor, trezînd neliniştea autorităţilor naţionale şi internaţionale cu privire la stabilitatea sistemului bancar. ...