Gestiunea pasivelor bancare - Manag bancar

Extras din document

Tema 6. Gestiunea pasivelor bancare (Programa analitică) 1. Gestiunea capitalului bancar propriu 2. Gestiunea resurselor atrase 3. Garantarea depozitelor bancare Resursele bancare Resursele băncilor sunt constituite din resurse proprii şi resurse atrase. Din punct de vedere al gradului de stabilitate, resursele proprii cuprind resurse stabile, care pot fi plasate pe termen lung şi resurse temporare – care pot fi plasate pe termen foarte scurt şi scurt. Resursele atrase constituie partea cea mai activă din resursele băncii, pe seama acestora banca putându-şi îndeplini funcţia de investiţie, de plasament, resursele proprii având o pondere nesemnificativă în plasamentele băncii. 1. Gestiunea capitalului bancar propriu Resursele proprii Capitalul bancar joacă un rol important începând cu constituirea băncii şi continuând cu perioada de funcţionare până la lichiditate. Datorită acestui rol în ultimii ani capitalul a devenit punctul esenţial al managementului bancar. Din punt de vedere teoretic, capitalul bancar îndeplineşte următoarele funcţii: - protejează deponenţii în eventualitatea insolvabilităţii şi lichidării băncii; - absoarve pierderile neanticipate pentru a menţine încrederea, astfel ca, în condiţii de stres, banca să-şi poată continua activitatea; - serveşte la achiziţionarea de clădiri şi echipamente pentru desfăşurarea activităţii; - serveşte ca o limită impusă (Norma Cooke) pentru expansiunea nejustificată a activelor. După 1970 evoluţia capitalului bancar s-a caracterizat prin două tendinţe: - diminuarea relativă a capitalului bancar, în sensul scăderii ponderii acestuia în totalul bilanţier al băncilor, contribuind la creşterea ratei rentabilităţii financiare a băncii prin efectul de levier, generat de îndatorare; - diversificarea capitalului bancar, generată de dereglementarea cadrului normativ şi de inovaţiile financiare, contribuind la adecvarea modului de atragere a resurselor pentru acoperirea nevoilor de plasament ale băncilor.