Frauda in asigurari - Asigurari

Extras din document

Frauda în asigurări este definită de Asociaṭia Internaṭională a Supervizorilor în Asigurări ca: acṭiunea sau omisiunea, intenṭionată, pentru a obṭine avantaje în mod necinstit sau ilegal de către partea care comite frauda sau alte părṭi implicate. Aceasta se poate realiza prin intermediul mai multor mijloace: Ø înstrăinarea activelor; Ø denaturarea, ascunderea, tăinuirea sau nedezvăluirea în mod deliberat a uneia sau mai multor fapte importante pentru o decizie sau tranzacṭie financiară, sau pentru modul în care e perceput asiguratorul pe piaṭă; Ø abuzul de responsabilitate, de poziṭia de incredere deṭinută sau de o relaṭie de afaceri. În general frauda poate apăre în toate formele ṣi marimile. Ea poate fi o simpla fapta in care e implicata o singura persoana sau poate fi o operatiune complexa, in care e implicat un numar mare de persoane din interiorul si/sau din afara companiei de asigurari. Principalele tipuri de frauda intalnite în societatile de asigurări se pot clasifica astfel: (a) Frauda internă – Fraudarea asiguratorului de catre un membru al Boardului, manager sau angajat, indiferent daca acesta este angajat permanent sau temporar de unul singur sau in colaborare cu alte persoane din interiorul sau din afara companiei de asigurari. b) Frauda asiguratului sau frauda pe daune – Fraudarea societatii cand se achizitioneaza si/sau se incheie o polita de asigurare de catre o persoana sau prin colaborarea mai multor persoane, pentru a obtine acoperirea necuvenita a riscurilor sau incasarea unor despagubiri necuvenite. (c) Frauda intermediarilor în asigurări – Fraudarea asiguratorului sau asiguratilor de catre intermediarii in asigurari. Asiguratorii trebuie sa depisteze care le sunt punctele vulnerabile si sa implementeze politici, proceduri si controale eficiente care sa conduca la prevenirea riscului de frauda Riscul de frauda interna Ca parte a managementului riscului operational, asiguratorii trebuie sa ia in calcul efectul asupra conduitei morale a angajatilor precum si posibilele pierderi financiare in urma fraudei interne. Frauda interna mai plaseaza asupra imaginii asiguratorului si riscul reputational. Cazurile grave pot contribui la ruinarea asiguratorilor din punct de vedere economic. In cadrul fraudei interne intra un spectru larg de activitati, care variaza de la simplul furt, obtinerea de proprietati in mod fraudulos, brese in securitatea datelor, brese pe probleme de confidentialitate si conspiratii, pana la incercarile de obtinere in mod fraudulos a unor avanteje materiale/banesti. Activitatile frauduloase si cele corecte sunt adesea amestecate si fac si mai dificila identificarea fraudei interne. Intre tipurile de frauda interna putem enumara: ¯ furtul sau utilizarea incorecta a datelor pentru frauda pe identitate si asumarea de identitati false; ¯ deturnarile de fonduri; ¯ raportarea financiara frauduloasa;