Supravegherea bancară- una din funcțiile de bază a BNM - Margineanu Aureliu

Extras din document

INTRODUCERE Actualitatea temei date reiese din faptul că în ultimul timp sa diversificat gama de servicii și produse bancare acordate persoanelor fizice și juridice, respectiv a crescut și riscul la care se expun băncile. BNM ajută și în același timp obligă băncile din R. Moldova să respecte limitele minime și maxime a diferitor indicatori, care pot fi de natură diferită. Sistemul bancar a evoluat, la momentul actual în R.M. activează 14 bănci comerciale înregistrate la BNM, ceea ce nu se aseamănă cu anul 1994, când cifra băncilor care activau era de 26. Deci pe parcursul a 18 ani practic am pierdut 12 bănci comerciale, fiind un semn de alarmă serios pentru BNM. Permanent Banca Națională a încercat să ghideze băncile comerciale și să îmbunătățească controlul asupra lor, ținând cont de recomandările internaționale (BASEL) și legislația în vigoare. Cu toate acestea sistemul bancar din R.M. mai are de evoluat. Această lucrare științifică are ca obiect de studiu una din funcțiile de bază a Băncii Naționale a Moldovei (BNM) care în nici un caz nu trebuie neglijată – funcția de supravegherea bancară. Scopul proiectului, este de a înțelege performanța și etapa actuală la care se află procesul de supraveghere exercitat de BNM, și a conclude dacă etapa la care ne aflăm noi este suficientă pentru sistemul bancar autohton. Sarcina de bază fiind căutarea unui model perfect de supraveghere a instituțiilor bancare, inclusiv și apelarea la practicile internaționale: Acordul BASEL, Banca Mondială… . Acest proiect se concentrează asupra supravegherii bancare, fiind parte a funcției care intră în atribuția BNM. Am considerat oportun să reflect în capitolul unu procedura controlului pe teren efectuată de inspectorii BNM, aici va fi analizată esența controlului pe teren, precum și sistemul de rating (CAMELS) al instituțiilor financiare. Descrierea detaliată a pregătirii unui control pe teren este tema discuției în