Bazele activitatii bancare. Creditul - Bazele Activitatii Bancare

Extras din document

--1-- Împrumuturile bancare: tipuri, clasificări. Metodele de creditare bancară. Toate operaţiunile active ale băncii pot fi grupate în 4 categorii: 1) operţiuni de creditare, 2) investiţionale, 3) de casă şi decontări, 4) alte operaţiuni bancare: oper. valutare, leasing, factoring, trust, activitatea de brokeri ş.a. Toate operaţiunile active şi pasive sunt srăns legate unele de celalte şi se determină reciproc: efectuind operaţiuni de creditare, operaţinu cu HV, servicii de decontări, eliberînd garanţii bancare ş.a. băncile sunt nevoite să controleze permanent pasivele sale: - resursele disponibile, - termenele depozitelor, - costul capitalului atras, etc. Aproximativ 90% din operaţiunile active ale băncii reprezintă operaţiunile de creditare. Rolul lor important se datorează: I. sunt funadamentul activităţii băncii în repartizarea bazei de resurse, II. aduc băncii o parte considerabilă a veniturilor. Creditul bancar este împrumutul bănesc acordat solicitanţilor (agenţi economici sau persoane fizice) de către instituţiile specializate – denumite instituţii bancare – sub formă bănească, pentru un timp determinat, ce va fi rambursat în viitor, la o anumită dată, fiind însoţit de dobîndă. Creditele bancare se clasifică în dependenţă de următoarele principii: • grupele de debitori (creanţieri): - credite acordate guvernului, - organelor puterii locale, - altor bănci, - credite de afaceri (companiilor, PJ) - credite personale (PF). • după sopurile de acordare(două subdiviziuni): - conform direcţiei de utilizare: - bugetare, -industriale, -agricole, - comerciale, -instituţionale, -de consum ş.a. - conform sferei de funcţionare: -credite pentru finaţarea capitalului fix, -- circulant. • după mărimea creditelor (conform ANB): - mari (reglementate de ANB), - mijlocii, - mici. • după termenul de achitare: Termenul / ţara SUA Anglia Franţa Rusia Moldova Scurt 6 ani > 10 ani > 7 ani > 3 ani > 5 ani • după asigurare: - credite neacoperite, - credite acoperite : - ipotecare, - garantate, -asigurate etc. • după ordinea de achitare: - credite achitate într-o singură rată, - credite achitate în rate. • după modul de acordare: - I. Credite acordate o singură dată, Liniile creditare, - II. credite compensatorii, Credite cu plată. • după tipul dobînzii: - cu Db fixă, - variabilă,